AI正以前所未有的深度与广度，重塑金融行业的业务模式与服务范式。2025年FORCE原动力大会“AI+金融”论坛以 “AI领航，金融智胜” 为主题，汇聚了来自学术界、银行、保险、证券及支付领域的众多专家，共同探寻智能体时代，金融行业如何超越技术应用层面，真正驶入价值创造的深水区。

从大模型到智能体，迈向金融价值创造新阶段

“如果说大模型是为金融业装上了‘超级大脑’，那么智能体就是为这颗大脑配上了执行器，让它动起来，能够感知场景、规划任务和协同执行，成为真正的‘数字员工’。”火山引擎金融方案总经理刘俊在开场演讲中，以生动比喻描述出AI在金融领域的演进脉络。他指出，行业已从 AIGC 爆发、百模竞逐、走向以 “智能体” 为核心的价值创造新阶段。

火山引擎金融方案总经理刘俊

刘俊强调，市场对智能体的期待已超越单纯技术展示，聚焦于普及广度、价值高度和技术深度三大核心维度。基于对行业核心需求与技术发展趋势的洞察，火山引擎创新推出了智能体应用建设九宫格模型，为金融机构不同阶段、不同维度的智能体建设需求，提供精准的应用指引。该模型按照智能体的不同应用场景、不同发展阶段划分了梯度化落地路径。无论是 AI 应用的不同阶段(基础AI能力、专业AI能力、深度AI集成)，还是企业应用的不同需求维度(个人效率提升、部门协同提效、公司战略和对客价值升级)，这套模型都能精准匹配适配的 AI 落地方案，助力科学布局与高效落地。

智能体应用建设“九宫格”模型

刘俊在会上正式升级发布金融大模型全场景智能体矩阵。升级后的金融大模型应用解决方案，以“1+N+X”企业HiAgent智能体工作站为核心支撑，为银行、保险、证券、消费金融四大细分子行业打造全场景智能体应用生态。其中，“1”个Agent统一协作入口实现高效统筹，“N”个内置通用Agent助手覆盖基础共性需求，“X”个定制智能体精准匹配个性化场景，三者协同构筑金融机构AI落地的坚实底座。

在银行业，产业数字金融助手辅助银行客户经理为制造园区、科创企业等提供产业洞察、精准获客、智能风控、高效运营等精准AI服务；零售金融领域实现客户洞察、智能陪练、知识助手等场景深度落地；办公协同场景中，报告撰写、会议助手等功能全方位提升运营效能。

在保险业，保险代理人助手成为核心赋能载体，从需求分析，到方案呈现、客户经营，全流程助力新人快速成长、资深从业者提升效能；同时，养老服务助手、理赔辅助、核保辅助等智能体同步落地，持续优化用户体验。

在证券业，App智能助手、投研助手、智能投顾、数字员工四大核心子应用全面覆盖个股诊断、行业分析、资产配置、研报撰写等全流程，推动投资研究智能化、财富管理数字化转型。

在消费金融领域，客服与外呼助手智能体实现质检准确率与效率翻倍提升，全面覆盖营销、贷后管理、客服质检等关键场景；信贷风控环节中，贷前评估、身份认证、黑产识别等精准防控功能落地，筑牢风险防线。

技术领航、法治护航，AI?金融的健康发展之路

清华大学五道口金融学院教授、中国人民银行参事、华夏银行原行长张健华，从监管、商业与学术的跨界视角，系统剖析了 AI 在金融领域的融合机遇与挑战。他认为，AI为金融注入了“智能引擎”，在风控、投研、客服等多个场景落地成效初显。同时，他也指出，算力制约、算法“黑箱”、数据孤岛以及监管滞后，共同构成阻碍AI金融发展的现实瓶颈。

清华大学五道口金融学院教授、中国人民银行参事、华夏银行原行长张健华

对此，张健华提出“技术领航、法治护航”的应对路径，强调以算力筑基、算法赋能、数据提质、监管护航，破解发展困局，引领金融AI迈向规范与创新并重的新征程，最终实现“科技向善、金融为民”的健康发展目标。

前沿落地，AI驱动金融业务体系创新

随后，四位来自顶尖金融机构的实践者，分享了AI从战略蓝图走进业务场景的真实变革。

招商银行总行数字金融发展办公室副主任韦江波分享了招商银行的数字化战略与科技生态建设。招商银行始终秉持“科技兴行”战略，在科技创新领域持续投入，赋能业务拓展、提升客户体验。通过“科技加速器机制”，招商银行联合包括火山引擎在内的头部科技企业及优秀创业公司，积极推动创新探索，构建开放共赢的生态体系。韦江波表示，招商银行将继续携手各方，紧跟前沿技术与多元金融场景，加速迈向数智招行。

招商银行总行数字金融发展办公室副主任韦江波

泰康集团科技中心副总经理兼泰康之家?CTO?常城阐述了AI与保险主业的深度融合实践。他表示，泰康与火山引擎携手共进，锚定“算力筑基?模型智驱?平台赋能”技术路径，贯通多模态大模型、智能体等全栈技术能力，注入智慧销售、医养、运营、中后台、资管五大核心业务场景，以智聚力、科技赋能保险价值创新，共拓保险医养行业智能化新局面。目前，泰康的智能体平台已支撑内部创建上万个智能体，成为业务增长的重要引擎。

泰康集团科技中心副总经理兼泰康之家 CTO 常城

依托火山引擎HiAgent下一代企业AI 员工协同入口AgentSphere平台，招商证券正全力打造智能应用，以AI服务提升用户体验。招商证券数字化办公室负责人牛中强认为，AI能力源于长期积淀，成于持续落地。招商证券聚焦 “3-2-1” 高价值场景建设，正稳步推进公司的“AI 证券公司”战略落地。在他的展望中，AI应逐步进化成为具备记忆、主动服务与连接能力的“职场伙伴”，推动业务实现从“+AI”向“AI+”跃迁。

招商证券数字化办公室负责人牛中强

中国银联智能化创新中心人工智能研发团队总监李代立表示，银联与火山引擎携手联创，深挖金融行业共性痛点，依托HiAgent一站式智能体工作站，开展智能研发创新实践，实现了银联内研发工作效率有效提升。未来，双方将以“国家人工智能应用中试基地”项目为载体，持续聚焦金融领域高价值场景，打造可复制、可推广的金融行业AI应用范式，助力中小金融机构人工智能探索落地。

中国银联智能化创新中心人工智能研发团队总监李代立

AI领航，驶向的是人类智慧更辽阔的彼岸；金融智胜，胜在技术，更胜在驾驭技术的人。未来，火山引擎将继续以领先的智能体平台与场景化方案，与金融机构携手共拓智能时代新蓝海。